小额贷款存在以下风险：
商业银行自身管理缺陷：
国内商业银行管理水平不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈，相关法律法规不健全。
盲目营销和无规划发放消费信贷：
导致巨大的风险隐患。
利息不规律和延期还款：
存在粗暴要账和利用客户个人信息诈骗的风险。
非法吸储：
小额贷款公司通过不特定手段吸引社会公众资金，构成非法集资。
变相出售理财产品：
小额贷款公司无权出售理财产品，此类行为涉及非法集资。
资金来源突破规定：
小额贷款公司资金来源于股东资本金、捐赠资金及不超过两个银行的融入资金，部分公司贷款利率超过规定上限。
高息风险：
小额贷款利息高，加上各种费用后，实际年化利率可能远超法定上限。
非法催收风险：
逾期催收行为恶劣，包括电话轰炸、群发短信、羞辱性言论，甚至暴力催收，给借款人及其家人带来心理和生活上的严重影响。
身份定位模糊：
小额贷款公司身份定位不明确，市场定位模糊，制约了其规范健康发展。
信贷资金匮乏：
资金来源有限，导致公司经营困难，甚至面临破产风险。
经营管理不完善：
小额贷款公司管理手段落后，难以适应小额信贷的迅速发展。
个人征信系统不健全：
个人消费信贷风险高，主要来自借款人的还款能力和个人信用风险。
缺乏有效的监管：
小额贷款公司没有被纳入银行征信系统，缺乏信息共享机制，增加了经营风险。
市场风险：
小额贷款公司服务对象为低端客户群体，面临市场风险较高。
综上所述，小额贷款存在多方面的风险，借款人应谨慎选择贷款机构，并仔细阅读合同条款，避免陷入高息和非法催收的陷阱。政府和监管机构也应加强对小额贷款公司的监管，规范其经营行为，保护消费者权益。
