公积金房贷的计算主要依据贷款额度、贷款期限、月利率以及还款方式。以下是详细的计算方法和公式：
贷款额度计算
以还贷能力为依据：
贷款额度 = [（借款人或夫妻双方月工资总额 + 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额） × 还贷能力系数40% - 借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额] × 12（月） × 贷款年限。
以房屋价格为依据：
贷款额度 = 房屋价格 × 贷款比例。
贷款比例根据房屋类型和面积有所不同：
购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%。
建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的80%。
按照贷款最高额度计算：
使用本人住房公积金申请贷款的，最高限额为50万元。
同时使用配偶住房公积金申请贷款的，最高限额为70万元。
以公积金账户余额为依据：
公积金贷款额度 = 借款人及参贷人公积金账户余额 × 20。
还款方式及计算
等额本息还款法：
每月还款额 = 贷款本金 × [月利率 × （1 + 月利率）^还款月数] ÷ [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]。
每月应还利息 = 贷款本金 × 月利率 × [（1 + 月利率）^还款月数 - （1 + 月利率）^（还款月序号 - 1）] ÷ [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]。
每月应还本金 = 贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^（还款月序号 - 1） ÷ [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]。
总利息 = 还款月数 × 每月月供额 - 贷款本金。
等额本金还款法：
每月月供额 = （贷款本金 ÷ 还款月数） + （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率。
每月应还本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数。
每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率 = （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率。
每月月供递减额 = 每月应还本金 × 月利率 = 贷款本金 ÷ 还款月数 × 月利率。
总利息 = 还款月数 × （总贷款额 × 月利率 - 月利率 × （总贷款额 ÷ 还款月数） × （还款月数 - 1） ÷ 2 + 总贷款额 ÷ 还款月数）。
建议
选择合适的还款方式和贷款额度计算方式，可以减轻还款压力，更好地规划个人财务。建议在申请公积金贷款前，详细了解相关政策和计算方法，确保选择最适合自己的贷款方案。
